se da pri banki spremeniti (povečati) mesečni obrok za kredit? ko sem ga sklepal sem imel pač takšno plačo in na podlagi plače so mi izračunali maks. visok obrok, med tem časom (dve leti) pa se mi je plača povečala in bi dvignil na maks., da zmanjšam št. obrokov
sprememba višine mesečnega obroka pri kreditu
- Ustvarjalec teme simon_m34
- Začetni datum
Sicer ne vem pri kateri banki si, ampak ta dobre
banke imajo možnost, da brezplačno nakazuješ viške denarja direkt na kredit (kot poplačilo glavnice). To narediš kar preko internet bančništva. Enkrat letno pa preračunajo anuiteto, da ustreza začetnemu časovnemu obdobju (torej se ti v bistvu anuiteta zmanjša).
In kar je najbolje, še vedno imaš OBVEZNOST za nižji obrok, torej če ti kak mesec zmanjka lepo plačaš le tisto. V tvojem primeru pa MORAŠ plačevati večji obrok.
Tako da, pozanimaj se kako in kaj. Meni je jasno kaj bi naredil. Vsekakor pa ta možnosti ni za osebe, ki nimajo vsaj približno kontrole nad svojo porabo (to pomeni, da sfučkajo enako oz. še več denarja kot ga zaslužijo). Je pač potreben vsaj določen nivo samokontrole.
PS: Če si pri NLB-ju si žal pušil, ker imajo baje nenormalne stroške za dodatna plačila na kredit (naj kdo drugi bolj kompetenten to potrdi ali zavrne).
In kar je najbolje, še vedno imaš OBVEZNOST za nižji obrok, torej če ti kak mesec zmanjka lepo plačaš le tisto. V tvojem primeru pa MORAŠ plačevati večji obrok.
Tako da, pozanimaj se kako in kaj. Meni je jasno kaj bi naredil. Vsekakor pa ta možnosti ni za osebe, ki nimajo vsaj približno kontrole nad svojo porabo (to pomeni, da sfučkajo enako oz. še več denarja kot ga zaslužijo). Je pač potreben vsaj določen nivo samokontrole.
PS: Če si pri NLB-ju si žal pušil, ker imajo baje nenormalne stroške za dodatna plačila na kredit (naj kdo drugi bolj kompetenten to potrdi ali zavrne).
Abanka se mi zdi, da je precej fleksibilna. Preveri pri pogojih v kreditni pogodbi, vsekakor pa jih povprašaj malce še za to možnost, tudi če nimaš noter tega navedenega. Ni boljše možnosti od te.
Potrjujem, da NLB zaračuna za vsako poplačilo kredita, ki ni opredeljeno s pogodbeno mesečno obveznostjo 60€ za ponovni preračun, neglede na nakazani znesek. Torej če boš vsak mesec nakazal 60€ več kot je tvoja mesečna obveznost, boš na enakem, ker ti bodo zaračunali 60€ stroškov.
Z veseljem ti pa ponudijo varčevalni račun na katerega boš lahko vlagal presežke denarja in varčeval tako dolgo, da bo dovolj za predčasno poplačilo celotnega kredita. Kljub vsemu ti verjetno obresti privarčevane s takim zbiranjem denarja ne bodo pokrile 60€, ki ti jih bodo ponovno zaračunali ob poplačilu.
Z veseljem ti pa ponudijo varčevalni račun na katerega boš lahko vlagal presežke denarja in varčeval tako dolgo, da bo dovolj za predčasno poplačilo celotnega kredita. Kljub vsemu ti verjetno obresti privarčevane s takim zbiranjem denarja ne bodo pokrile 60€, ki ti jih bodo ponovno zaračunali ob poplačilu.
Sem bil res tako nerazumlljiv?
Hipotetično, imaš obrok kredita mesečno 60€.
- Vrneš januarja 60,00€,
- Vrneš Februarja 60,00€,
- Marca imaš nekaj več denarja vrneš 120,00€, za ponovni preračun ti zaračunajo 60,00€, dejansko si vrnil 60,00€,
- Aprila vrneš 60,00€,
- Maja imaš 200,00€ preveč, jih nakažeš, zaračunajo ti 60,00€ preračuna, dejansko si vrnil 140,00€.
- ...
- Čez 30 let ugotoviš, da je še nepoplačanih 1000,00€ - jim nakažep 1060,00€ in si rešen.
Po domače, vse kar delaš sam v + ti bodo zaračunali 60€, vse kar delaš sam v - te bodo oglobili z zamudnimi obrestmi.
Hipotetično, imaš obrok kredita mesečno 60€.
- Vrneš januarja 60,00€,
- Vrneš Februarja 60,00€,
- Marca imaš nekaj več denarja vrneš 120,00€, za ponovni preračun ti zaračunajo 60,00€, dejansko si vrnil 60,00€,
- Aprila vrneš 60,00€,
- Maja imaš 200,00€ preveč, jih nakažeš, zaračunajo ti 60,00€ preračuna, dejansko si vrnil 140,00€.
- ...
- Čez 30 let ugotoviš, da je še nepoplačanih 1000,00€ - jim nakažep 1060,00€ in si rešen.
Po domače, vse kar delaš sam v + ti bodo zaračunali 60€, vse kar delaš sam v - te bodo oglobili z zamudnimi obrestmi.
Priljubljena nacionalna banka, ki zelo dobro skrbi za svoje komitente
Off: sicer so si pa kreditojemalci sami krivi, če niso prebrali pogojev, če so pa sprejeli, potem pač ok
Za Banko Koper sem 100%, da je tako, kolikor se pa spomnim ima tudi Hypo isto (razen, da ne preračunava anuitete na letni osnovi). Za ostale banke pa ne bi vedel. Za NLB pa očitno vemo kaj ponujaCitat:
Uporabnik tony pravi:Citat:
Uporabnik mtl pravi:
Sicer ne vem pri kateri banki si, ampak ta dobrebanke imajo možnost,
Malo nas usmeri v pravo smer, ker se zelo fajn sliši
Nazadnje urejeno:
Jaz imam stanovanjski kredit pri BK in je to dodatno poplačilo glavnice zastonj - znesek vplačila ni omejen. Poleg Hypota ima to možnost tudi Unicredit (ob enkratnem strošku 75 oz. 37€ (v času akcije)).
Pri SKB te npr. dodatno enkrtno vplačilo stane cca. 150€.
Imajo pa banke tudi pogoje, da je to vplačilo minimalno 3, 6 ali več mesečnih obrokov kredita.
Pri meni je bil odločujoči dejavnik pri izbiri banke ravno možnost brezplačnega zmanjševanja glavnice.
Pri SKB te npr. dodatno enkrtno vplačilo stane cca. 150€.
Imajo pa banke tudi pogoje, da je to vplačilo minimalno 3, 6 ali več mesečnih obrokov kredita.
Pri meni je bil odločujoči dejavnik pri izbiri banke ravno možnost brezplačnega zmanjševanja glavnice.
Kam so pa obresti izginile?
Moja sestra dela v veliki leasing hiši in pravi da je temu tako, sem tudi jaz nekoč povpraševal po taki varianti, pa mi je bila močno odsvetovana. Jaz osebno se na detajle okoli tega ne spoznam.
Najbolje je, da si pogledaš koliko natančno te bo stal ta kredit do konca brez sprememb in koliko s hitrejšim odplačilom in primerjaš. Jaz sem spraševal za takojšnje odplačilo preostanka po enem letu in pol, pa se ni splačalo.
Najbolje je, da si pogledaš koliko natančno te bo stal ta kredit do konca brez sprememb in koliko s hitrejšim odplačilom in primerjaš. Jaz sem spraševal za takojšnje odplačilo preostanka po enem letu in pol, pa se ni splačalo.
Potem pa povej tvoji sestri povej, da govori bedarije
Fizična oseba lahko pri leasingu ali kreditu kadarkoli naredi predčasni odkup in se ji morajo po zakonu o potrošniških krediti odpisati vse bodoče nezapadle obresti, zaračuna pa se ji lahko največ 50% na začetku zaračunanih stroškov odobritve! Če predčasni odkup naredi firma se ponavadi naredi 1 ali 2% diskont (se torej ne odpiše vseh bodočih nezapadlih obresti).
Kar se tiče obresti pri leasingu. Višina obresti je v vsakem obroku točno tolikšna kolikor je še neodplačane glavnice. Pomeni ti si dolžen 90.000 v obroku višine 3 jurje boš imel toliko obresti kot jih nateče v enem mesecu na glavnico 90.000. Naslednji mesec bo v tvojem obroku visokem 3 jurje delež obresti nekaj manjši saj tvoj dolg ne bo več 90.000 ampak še samo npr 89.000. Seveda je normalno, da imaš na začetku ko je glavnica višja v obroku večji delež obresti, saj na večjo glavnico v enem mesecu nateče več obresti. Ergo predčasni odkup se fizični osebi pri leasingu vedno splača oz. tako dolgo splača dokler je višina odpisanih obresti večja kot je polovica na začetku zaračunanih manipulativnih stroškov. No če pa to preneseš še na današnji čas. Nekomu, ki je sklenil kredit pred kakim letom ko se je z dobro boniteto dalo dobiti obrestno mero celo med 5 in 6% se danes skoraj ne splača naredi predčasnega odkupa, saj lahko pri nekaterih bankah sklene depozit po višji obrestni meri kot jo pa plačuje pri kreditu.
Kar pa se tiče začetnega vprašanja. Nakazovati kar tako nekaj več kot je tvoj obrok se ponavadi ne splača, saj ima večina bank po pogodbi in splošnih pogojev tako napisano, da ti preplačilo na tvoji pogodbi avtomatsko ne zmanjša glavnice, ampak ostane na avansih. Tako je bolje dajat ta denar na stran in ko imaš prišparaš za kaka dva ali več obrok pokličeš banko in rečeš da boš naredil enkratno večje vplačilo in da želiš da ti izdelajo nov anuitetni načrt (večina bank to naredi brezplačno-skrb za kupce).
Fizična oseba lahko pri leasingu ali kreditu kadarkoli naredi predčasni odkup in se ji morajo po zakonu o potrošniških krediti odpisati vse bodoče nezapadle obresti, zaračuna pa se ji lahko največ 50% na začetku zaračunanih stroškov odobritve! Če predčasni odkup naredi firma se ponavadi naredi 1 ali 2% diskont (se torej ne odpiše vseh bodočih nezapadlih obresti).
Kar se tiče obresti pri leasingu. Višina obresti je v vsakem obroku točno tolikšna kolikor je še neodplačane glavnice. Pomeni ti si dolžen 90.000 v obroku višine 3 jurje boš imel toliko obresti kot jih nateče v enem mesecu na glavnico 90.000. Naslednji mesec bo v tvojem obroku visokem 3 jurje delež obresti nekaj manjši saj tvoj dolg ne bo več 90.000 ampak še samo npr 89.000. Seveda je normalno, da imaš na začetku ko je glavnica višja v obroku večji delež obresti, saj na večjo glavnico v enem mesecu nateče več obresti. Ergo predčasni odkup se fizični osebi pri leasingu vedno splača oz. tako dolgo splača dokler je višina odpisanih obresti večja kot je polovica na začetku zaračunanih manipulativnih stroškov. No če pa to preneseš še na današnji čas. Nekomu, ki je sklenil kredit pred kakim letom ko se je z dobro boniteto dalo dobiti obrestno mero celo med 5 in 6% se danes skoraj ne splača naredi predčasnega odkupa, saj lahko pri nekaterih bankah sklene depozit po višji obrestni meri kot jo pa plačuje pri kreditu.
Kar pa se tiče začetnega vprašanja. Nakazovati kar tako nekaj več kot je tvoj obrok se ponavadi ne splača, saj ima večina bank po pogodbi in splošnih pogojev tako napisano, da ti preplačilo na tvoji pogodbi avtomatsko ne zmanjša glavnice, ampak ostane na avansih. Tako je bolje dajat ta denar na stran in ko imaš prišparaš za kaka dva ali več obrok pokličeš banko in rečeš da boš naredil enkratno večje vplačilo in da želiš da ti izdelajo nov anuitetni načrt (večina bank to naredi brezplačno-skrb za kupce).
Sicer ne vem na katerih bankah ste vi, ampak na moji banki mi računajo obresti samo na preostanek glavnice. To pomeni, če glavnico znižam, se mi znižajo tudi obresti. Če pa slučajno zahtevajo pri predčasnem poplačilu tudi poplačilo vseh obresti do konca pogodbene dobe, je pa to res čisto oderuštvo.
Hm, za Hypo ne bi vedel, za Banko Koper sem pa 99% prepričan, da ti gre direkt na zmanjšanje glavnice. Vsaj 3 leta nazaj je bilo tako. Poleg tega ti enkrat letno ponovo izračunajo anuiteto glede na preostanek glavnice.