Če je njihova vsota višja od inflacije in stroškov obresti, ki jih ima s taistim kapitalom banka (ker si je tudi banka izposdila na trgu), je del obresti tudi zaslužek ...Se mi zdi, da obresti niso zaslužek banke, ki ti da kredit.Vse druge postavke so (ostali admin.in drugi stroški na pogodbi). Obresti so vnaprej izračunan faktor razvrednotenja Fiat valute ... lahko pa se mogoče motim, ne me držat za jezik...
------------------------------------
" ... Err. - System Overload - ReBoot Matrix - 3-2-1 ..."
Predčasno delno poplačilo stanovanjskega kredita
- Ustvarjalec teme Jabe
- Začetni datum
Kdo je kaj na tekočem z OM trenutno? Jaz sem šla prvi krog, da vidim kje sem. Predčasno poplačilo z novim kreditom drugje se mi nasmiha, če se Unicredit hitro ne zmiga. Najboljša ponudba za fix OM na 12 let je 1,85%, sledi ena z 1,9%, kar je celokupno v primerjavi tudi OK zaradi drugih stroškov. Koliko je še lufta? 1,85% se mi sicer zdi adijo pamet, ampak če gre v dandanes še kaj dol, pa se tudi ne bom kregala.
Vojnik, A je evribor lahko negativen, ali je pribitek 1,2 minimalni, nižje ne gre?
Imam EURIBOR + pogodbeni pribitek, ki je nad dva, samo mi trenutno odštevajo euribor (nimam klavzule, da se negativni evribor ne upošteva), tako da je kar znosno trenutno.
Opa... NLB imam zdaj 1,85%. So težili s čim drugim - zavarovanje, varčevanje? Ročnost je enak interval - 10-15let. Oziroma drugače - je to lahko dosegljivo tudi za tiste, ki nimajo brata na banki? Meni je logično, da se za žlahtnike in dobre prijatelje dobi boljše pogoje, me pa zanima če je to OM, ki jo lahko dobijo tudi tisti brez.
NIso nič težili. Je pa zadeva sledeča; pogoji po "boljši", ker imam tam dobre poslovne veze, ker imam pri njih račun in za slovenske razmere zelo dobro plačo. Nisem vzel nobenega zavarovanja, ničesar. Vzel sem edino zavarovanje preko Generalija, ampak so mi dali boljše pogoje, kot jih imam pri agentu. Je pa res, da imamo vse nepremičnine zava
EURIBOR se šteje, da je nula. V novih pogodbah pri NLB ni več možnosti, da ti odšteva.
Tvegam zelo malo. Kot si sam napisal, je možnost, da gre ERIBOR gor v petih letih majhna. S tem, da na začetku plačaš največ obresti. Če bo pa panika, bom pa poplačal kredit, ali pa ga reprogramiral.
Saj zato sem pa dopisal, da glede na trenutno situacijo ne preveč
Nazadnje je sicer v dobrih 2 letih zrasel za cca 2,8 odstotnih točk, tako da več kot dovolj časa za reprogram, ipd.
No, tole mi pa ni čisto jasno.
Primer: Janez ima 1500 € dohodkov/mesečno, Franci pa 3000 € dohodkov/mesečno. Oba imata 500€ mesečnih obveznosti (recimo kredita za neprimičnino). Zakaj bi imel Franci nižjo obrestno mero samo zato, ker ima višje mesečne dohodke? Je povsem enaka možnost, da se tako Franciju kot Janezu v nekem daljšem obdobju to spremeni, kajne? Razen, če Franci ni poslanec državnega zbora, pol razumem.
Povsem nekaj drugega pa je, ko se meniš za dobo odplačevanja in višino anuitete. Tam mi je pa 101% jasno , da bo oseba z boljšimi dohodki bolje prišla skozi...
p.s. 101% ne obstaja, saj vem
No, tole mi pa ni čisto jasno.
Primer: Janez ima 1500 € dohodkov/mesečno, Franci pa 3000 € dohodkov/mesečno. Oba imata 500€ mesečnih obveznosti (recimo kredita za neprimičnino). Zakaj bi imel Franci nižjo obrestno mero samo zato, ker ima višje mesečne dohodke? Je povsem enaka možnost, da se tako Franciju kot Janezu v nekem daljšem obdobju to spremeni, kajne? Razen, če Franci ni poslanec državnega zbora, pol razumem.
Povsem nekaj drugega pa je, ko se meniš za dobo odplačevanja in višino anuitete. Tam mi je pa 101% jasno , da bo oseba z boljšimi dohodki bolje prišla skozi...
p.s. 101% ne obstaja, saj vem
Najbrž na teoriji da bo Franci lažje dobil šiht za 1500€ kot Janez če ga oba izgubita.
No, tole mi pa ni čisto jasno.
Primer: Janez ima 1500 € dohodkov/mesečno, Franci pa 3000 € dohodkov/mesečno. Oba imata 500€ mesečnih obveznosti (recimo kredita za neprimičnino). Zakaj bi imel Franci nižjo obrestno mero samo zato, ker ima višje mesečne dohodke? Je povsem enaka možnost, da se tako Franciju kot Janezu v nekem daljšem obdobju to spremeni, kajne? Razen, če Franci ni poslanec državnega zbora, pol razumem.
Povsem nekaj drugega pa je, ko se meniš za dobo odplačevanja in višino anuitete. Tam mi je pa 101% jasno , da bo oseba z boljšimi dohodki bolje prišla skozi...
p.s. 101% ne obstaja, saj vem
To je v tujini praksa, ki se uveljavlja tudi pri nas. Gledajo tvoje prihodke in odhodke. Koliko zaslužiš in koliko zapraviš. Priznam, da kljub dobri plači živim skromno. V tujini npr. je praksa, da pogledajo za kaj zapravljaš. Ker je razlika, ali 1.000 EUR zapraviš za izobraževanje ali pa v igralnici.
Ne ne, tole ne drži.
Je Vojnik zgoraj razložil, zakaj ... predvidevam, da gledajo čez neko daljše obdobje. Je pa sedaj bolj logično.
Poplačal ali reprogramiral ja, ampak ne boš ga reprogramiral na 1,8 fiksno. Tudi sam sem se takrat v štartu odločil za 1,6% + 6m euribor, zdaj je 5 let mimo in mi trenutno ni žal. Imam pa vedno v rezervi, da zmanjšam glavnico, če bo temu potreba.
no, da povem, kaj na koncu podpisala. spremenljivo 1,35%+3m euribor, kjer se euribor odšteva. na 12 let. edini pogoj prejemati plačo na nek osnovni TRR za 2€/mesec. če bi vzela na 10 let, bi bil pribitek 1,15%. fix je ostala potem na 1,85%, ker se nismo kaj več dosti menili o njej potem več.
a se da boljš ali ne, ne vem, ampak za občutek je.
a se da boljš ali ne, ne vem, ampak za občutek je.
Na 20 let bi pa tudi jaz to vzela. Sigurno je luft. 1,85% je bila prva ponudba. Pa tudi edini pogoj prenos plače na nek osnovni trr kreditojemalca. Brez ostalih pritiklin in čudnih produktov. Ampak sva se tokrat odločila malo bolj tvegati. Trenutna OM je 0,85, pa dovolj maneverskega prostora, da če se vse na glavo postavi, da se zadeva predčasno poplača še preden obresti preveč narastejo.